提前還房貸爲啥又掀高潮 要不要提前還房貸
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近日,提前還房貸引發熱議,再次掀起了高潮,在之前,不少人也選擇了提前還房貸,那麼,這是爲什麼呢?要不要提前還房貸?下面本站小編就帶來介紹。
近段時間,“提前還房貸”又掀起了高潮,事實上,提前還貸潮貫穿2022年。2023年年初,爲啥“提前還貸”又掀起高潮?一方面,2022年到現在,儘管房貸利率下降了1個百分點左右,但對老百姓而言,利率還是很高。已經發放的房貸,利率大部分要在5%左右。特別是,2016-2021年,商品房市場在高位運行,那時的房貸利率普遍在5%以上。問題是,現在存款和保本理財的利率,普遍低於3%。
在老百姓眼裏,過去銀行理財一直是沒有風險的,但現在也大幅度波動,甚至出現負收益。相對收益更高的資管產品,虧損本金的現象也在2022年不斷出現。沒有比較就沒有傷害,如此一看,房貸利率就很高了。
在之前,社會融資需求很旺盛,金融環境也很寬鬆,金融機構大量發行各類融資產品,老百姓隨隨便便就能找到6%-10%的投資品種,而且多是剛性兌付的。所以,即便那時房貸利率在5%以上,也是相對便宜的。因此,那會兒大家買房時,都想多申請房貸、少給首付,結餘的存款搬家到了理財和資管。
現在,情況不一樣了,房貸利率變高了,理財收益走低了,自然就會發生從“儘量多申請房貸”到“爭着提前還貸”的逆轉。近期,理財收益一度大幅度下滑,甚至出現破淨的情形,更是引發了大規模的贖回。回到存款賬戶上的錢怎麼處置?老百姓是聰明的,簡單的加減法算得很清晰了,提前還貸是最好的選擇,等於變相理財。而且,還有一個非常重要的觸發因素,就是近期房貸利率動態調整。
只要房貸利率高於理財利率,只要房價還在下跌,且居民預期房價下跌,提前還貸的動機,就一直會存在。房價下跌城市的房貸利率不再設下限,一方面是爲了收縮房貸利率和銀行理財產品利率之間的倒掛幅度,另一方面是以降低房貸利率緩衝房價下跌。同時,近期樓市政策更多轉向需求端紓困,目的也是激勵大家購房,緩解房價下跌的預期。短期內要穩樓市,就得這麼做。
要不要提前還款,還是在於個人的意願,看看手裏的糧草是否充足,提前做好風險規劃。畢竟未來發生什麼意外,我們很難用當前的趨勢去判斷,只有提前做好準備,纔是坦然應對一切意外的底氣。
提前還款是在特殊環境下采取的臨時舉措,一是之前的貸款利息相對高於現在,購房者通過提前還款來降低成本;二是投資理財收益波動較大,不及預期。
爲了儘快促進經濟恢復,央行在去年多次下調貸款利息,LPR利率從最初的4.65%下調到4.3%。今年,將會有進一步下調預期,目的就是在促進銀行業支持實體經濟發展,緩解企業融資成本的壓力。
提前還款,一定要根據自己的實際情況,萬萬不可被身邊的人和媒體報道帶了節奏,不僅還款預約需要時間,還損失一部分提前還款的違約金,得不償失。
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