適合給寶寶購買的重疾險是什麼 怎麼給寶寶買重疾險好
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爸爸媽媽在孩子出生後就會考慮得比較久遠,爲孩子的未來着想,也是爲了孩子的萬一會有什麼特殊的疾病做打算,都會買一兩份保險,可是在這其中重疾險是最難買的,也是最不好買的,那麼究竟是爲什麼呢,怎麼給孩子買重疾險會比較好一點呢,本站小編爲大家帶來了相關的解答。
一種是保險意識比較強的單身人士。發現身體上開始有一些小毛病,又或是受身邊人的疾病、事故遭遇的影響,而萌發了要買保險救命的想法。恰好身邊有業務員朋友,想着早買早放心,算是讓自己少點後顧之憂!
另外一類就是媽媽們。對於許多媽媽而言,結婚之前對保險其實沒有太多的感覺,第一份保險基本都是給孩子買的,絕大部分都會買錯或買貴。但只要有能力,一份接一份的買,一次接一次的錯。
親戚朋友做保險,一趟一趟地往家跑,送禮請吃飯搞到自己最後不買就不好意思。衝動的是一時,想讓朋友賺錢也是一時,買到一個垃圾在手上一拿還是一輩子,這纔是吞不下的苦果。
所以,在買保險這件事上,特別需要理性,千萬不能跟風。
1.並不是疾病種類越多,保障越全
目前重疾險所保障的重大疾病一般有10種、20種、30種或40種,甚至還有宣傳可保障500多種疾病的重疾險。但是,是否列明的疾病種類越多,這款重疾險就越好呢?其實不然。
保監會對保險產品中的重疾定義是有嚴格規定的。根據監管要求這6種保障:癌症、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病這6種核心重疾。
只有保障了這6種核心重疾的產品才能被命名爲“XX重大疾病保險”,這6種重疾佔一般人羣一輩子能患上重疾的80%-85%。
另外,行業重疾定義還規定了另外19種較常見重疾的定義,組成最常見的25種重疾組合,這是目前市面絕大多數重疾產品提供的基本覆蓋範圍。無論你在國內哪一家保險公司購買了重疾產品,這6種/25種重大疾病的定義都是一模一樣的。
很多公司甚至會提供甚至100種重疾的覆蓋,但對於99%的國人來說,遇到超過行業25種重疾之外的其他重疾概率實在是微乎其微。
2. 並非保額越高越好 30萬元以上爲宜
保額應該根據實際情況定,並非越高越好,保額越高,相應的保費也越多。王女士,今年35歲,她準備買某款返還型重疾險,保額爲30萬的,月保費約1000元上下,保額爲50萬的,月保費上升到2000元上下。
消費者可以根據年收入水平,以及被保險人的收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾保額。比如,年收入12萬元以下的人羣,建議重疾險保額選擇10萬~20萬元。
年收入在12萬~30萬元左右的人羣,建議重疾險的保額至少達到30萬元。
而年收入在30萬元以上的被保險人,特別是家庭的主要經濟支柱,建議保額50萬元,保證家人生活品質不會因病嚴重下降。
3, 投保年齡很重要
由於保費支出與投保年齡是成正比的,保障責任相同情況下,年齡越大,保費越高,所以應該儘早購買保險。一般來說,20~35週歲是購買重疾險的最佳時期,保險公司一般不接受60歲以上的投保人。當然現在也出臺了一些專門針對老年人的產品,但從保費方面計算,老年投保人的保費較高,因此越早投保越合算。
短期重疾險,一般保障期限是一年,屬於消費型險種。交1年保1年,在1年的保障期限內,過了疾病的等待期,發生重疾風險,保險公司就賠;如果沒有發生風險,保障期滿,我們所交的保費就直接消費掉了,保險公司是不退還的。
交1年保1年的屬性就決定了它的保費,跟長期重疾險相比,短期重疾險非常便宜,投保者可以通過較低的保費配置到較高保額。
但是如果計劃長期購買的話,那短期重疾險就不合算了,因爲其費率是隨着年齡增長而上升,年齡越大,保費也就越貴。
當下很熱門的一款1年期重疾險,25歲男性,保額30萬,僅需402元/年,價格確實很讓人心動。但是,保費是會隨着年齡增加的,這叫自然費率,年齡越大,我們生病的機會越大,我們需要繳納的保費也就越多。
假設,一個25歲的男性,保額爲50萬元,連續投保45年至70歲,那麼需繳納的保費爲24萬5千元。
而如果是定期重疾險,保費會是多少呢?例如,某定期消費重疾險,25歲的男性,購買一份25萬保額的定期重疾險(45年),保費僅爲4000元/年。這款重疾險會在續保的第二年在保費不變的情況下,令保額翻倍。那麼,每年只用交4000元,就可以享受50萬保額的重疾險。算下來,一共只需要繳納18萬元。比短期重疾險便宜了不少!
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