孩子生病買什麼保險好 給孩子買什麼保險靠譜
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孩子生比較嚴重的病的時候對於一個家庭來說打擊是很大的,而在孩子平時生病了要是能有保險的分攤,醫藥費金額也就沒那麼的吃力,不過如果想給孩子買保險買什麼保險好呢,怎麼買適合孩子的保險呢,本站小編爲大傢俱體的分析一下吧。
從中學的時候,就偶爾有客人來我家裏推銷保險。可能因爲以前大家對重疾、身故等情況比較忌諱,那幾年關於保險我聽到最多的,是“分紅”、“收益”等。但是當我自己有了家庭,認真開始研究保險產品的時候,考慮到通貨膨脹的因素,我誠摯的建議大家,保險就是保險,把注意力集中“賠付”這兩個字上,能避免絕大部分的陷阱,買到性價比最高的產品。
至於保什麼,可以直接參考未成年人的主要死因——意外和重疾。
其中意外傷亡是小兒身故的第一大原因。(爸爸媽媽們一定要有安全意識啊!!)在這方面需要注意的是,出於父母可能騙保的原因,保監會對未成年人身故的保額有限額,10週歲以下,最高不超過20萬。即使父母疊加購買保險,賠付總額也不能超出保監會要求的上線。
第二大原因就是惡性腫瘤。近20年兒童惡性腫瘤發病率統計分析表明,最常見的三種兒童惡性腫瘤是白血病、腦和神經系統腫瘤、淋巴瘤,分別佔兒童腫瘤總數的35.8%、17.9%和11.3%。
其實90%以上的白血病患兒可獲得完全緩解,再經過兩三年的鞏固治療,80%的患兒可以獲得根治。治癒一例白血病兒童,平均需要3年半至5年的時間,花費15萬至30萬元。這對許多家庭而言是難以承受的,相當一部分人因此放棄了治療。
所以,保意外、保重疾。在重疾方面,能覆蓋發病率高的重疾,並且賠付額足夠高,就是我們對兒童保險內容的主要訴求。
市面上的兒童保險,有一年期、終生保險,也有20年、30年等,產品種類很多。一年期的保費很低,第二年續保時,要對孩子進行健康評估,如果有任何跡象表明孩子可能會染上重疾(比如患了相關疾病),保險公司可以拒絕續保。
實際上,就算孩子受教育年限很長,一直讀到博士,最晚在三十歲時也會走向經濟獨立。所以對於一般的家庭來說,給孩子買20年或30年的保險,既不會給家庭造成過大的經濟壓力,又能在未來與孩子給自己買保險無縫對接(30歲左右開始給自己買重疾保險,保費也相對更划算)。是一個比較合適的選擇。
對於經濟條件非常好的家庭,則可以考慮給孩子買終生保險,年齡小費率低也是這種產品的優勢。
對於大部分保險產品來說,賠付額和保費成正比。兒童重疾保險的賠付額,需要參考重疾的實際花費——以兒童白血病爲例,3~5年治療期的治療費用在15萬~30萬。再考慮到治療費以外的藥費、父母照顧孩子可能產生的誤工費等,最終花費很可能超過這個費用。考慮到重疾保險的意義,所以強烈建議大家考慮30萬以上的重疾賠付。
再往上,就視乎各家的經濟壓力而定了。
爲什麼有的人明明得了重病,卻得不到賠付?
賠付具體條款中對疾病的定義、等待期、免責期以及承包公司本身的信譽等,都會影響最後的賠付進程。無論是在線購買保險,還是面對面看保險合約,都一定要對賠付流程多加留意。
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