銀行取錢爲什麼要問用途 銀行取錢有哪些常識
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現在在銀行取大額存款的時候,工作人員會根據條例進行相關的詢問,有很多人並不理解,那麼,銀行取錢爲什麼要問用途?銀行取錢有哪些常識?下面本站小編就帶來介紹。
2022年3月,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會三部門聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
《辦法》提到,金融機構將對單位和個人銀行賬戶增加管控,盡職調查客戶身份資料及交易記錄。其中,對個人存取現金、匯款等相關業務作出規定,即個人辦理單筆5萬元以上存取款業務,需登記資金的來源或者用途。
具體來看,去商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構,爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務,將會經過三個步驟,首先要覈實身份信息,然後覈實資金來源,最後覈實資金用途。
在實際操作過程中,銀行工作人員出於合規和謹慎性原則也會對一些不到5萬元的存取款金額進行詢問,並做一些善意的提醒。
招聯首席研究員董希淼向潮新聞記者表示,金融機構對客戶開展盡職調查是受到法律支持和保護的。反洗錢法、反電信詐騙法等法律以及人民銀行相關制度文件都對此有明確規定,所以這個櫃員詢問客戶的資金去向或者取款目的,是金融機構開展盡職調查的一種具體做法,客戶要給予理解、支持和配合。
ATM機一天取款最多2萬元
正常情況下,在ATM機上取錢不能超過2萬元,如果想要取款2萬5千元,就只能選擇先領取2萬元,第二天再去取5000元,想要當天取2萬5千元是做不到的。如果想要在一天之內將2萬5千元取出,就需要去櫃檯辦理。不過還有一點大家需要注意,就算使用ATM機取款時,輸入密碼前要觀察周圍是否有陌生人,並且要用手遮擋,這樣才能避免密碼被別人偷看到。
取款超過5萬元需要預約
衆所周知,如果想要取款超過5萬元,就需要提前找銀行預約,這是因爲現在人們都習慣於使用移動支付,銀行不會準備太多現金,如果沒有提前預約,就有可能導致存款被銀行拒絕。現在預約很簡單,只要通過手機銀行就可以提前預約,並不需要去銀行預約,還是比較方便。
取錢務必要清點清楚
在ATM機子上取完錢後不要直接離開,一定要當場清點清楚,這樣是爲了防止金額出錯,一旦金額出現問題,必須要要馬上與銀行工作人員說清楚,這樣才能避免損失,如果離開以後才說,很有可能就會導致有理說不清,最後自己的錢也拿不回來。
打印憑證
一般去櫃檯取錢,銀行工作人員都會給予憑證,但是去ATM機上取錢,很多人都沒有打印憑證的習慣,要知道憑證中記錄了取款的時間、地點、金額,如果出現什麼問題,最好將憑證給予銀行看,這樣才能避免出現問題。很多人都沒有打印憑證的習慣,尤其是中老年人,但是憑證十分重要,否則取款的數量不對也說不清楚。
代取錢需要有身份證
如果幫別人取錢,有一點大家需要注意,就是金額比較少可以直接去ATM機取款,不需要任何手續,但是如果取款金額比較大,去櫃檯取錢就需要提供銀行卡持有人的身份證,以及自己的身份證,否則取款就會被銀行拒絕。
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